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Junges Wohnen
EIGENHEIM STATT MIETE.
JUNGE LEUTE WOLLEN IN DIE EIGENEN VIER WÄNDE
HÄUSER FINANZIEREN:
WIE AM BESTEN VORGEHEN?
KEINE LEICHTE
ENTSCHEIDUNG:
HAUS KAUFEN ODER BAUEN?
Foto djd: Wer mit dem Gedanken an eine eigene Immobilie spielt, sollte jetzt handeln,
denn noch sind die Darlehenszinsen weiter historisch günstig.
Foto djd: Wenn alle Fragen zur Baufinanzierung geklärt sind, steht einem
baldigen Umzug nichts mehr im Wege
Die Situation ist verführerisch. Der Zeitpunkt zum Kauf einer Immobilie ist derzeit besonders günstig,
denn die Darlehenszinsen für Baugeld sind historisch niedrig. Das könnte doch der richtige Zeit-
punkt sein, um Bau oder Erwerb der eigenen vier Wände anzugehen: Endlich ins eigene Heim zie-
hen statt Miete zu zahlen! Auch kommt noch die herausragende Bedeutung einer mietfreien Immo-
bilie für die Altersvorsorge hinzu als echte Kostenentlastung im Ruhestand.
Hat man sich entschieden ein eigenes Haus zu erwerben, sollte vorab grundsätzlich klar sein, ob
ihr ein bereits bestehendes Haus kaufen oder lieber individuell bauen möchtet. Dem gehen detail-
lierte Planungen und Vorstellungen voraus: Seid ihr daran interessiert, möglichst schnell, problem-
los und innerhalb des genau festgelegten Kostenrahmens ins eigene Heim einziehen zu können,
seid ihr wohl besser beraten, ein bereits bestehendes Haus zu kaufen. Damit entfallen oftmals ner-
vige Vorarbeiten wie die Grundstücksauswahl, zusätzliche Behördengänge, intensive Auswahl von
Handwerkern und Architekten. Ein Haus kaufen oder selbst bauen hängt auch von der gewünsch-
ten Lage und der Örtlichkeit ab: In Großstädten ist es oftmals schwierig ein passendes Grundstück
zu bekommen, oft kann in kleinen Ortschaften die Absicht ein preiswertes und finanzierbares Haus
kaufen zu wollen, sehr viel schneller in die Tat umgesetzt werden. Allerdings sollten hier Punkte wie
zum Beispiel die schulischen und beruflichen Möglichkeiten, verkehrstechnische Anbindungen und
ärztliche Versorgung beachtet werden. Überlegt euch also gut was genau ihr sucht, die richtige
Entscheidung zu treffen ist oftmals nicht leicht!
Egal ob bauen oder kaufen, neben euren persönlichen Vorstellungen habt
ihr in der Regel auch ein Budget, das es nicht wesentlich zu überschreiten
gilt. Denn die meisten Häuser bedürfen eines Kredites von der Bank, des-
sen Abzahlung ohnehin bereits über mehrere Jahrzehnte geplant ist. Soll
der Kauf eines Hauses finanziert werden, kann man sich im Vorfeld – natür-
lich bevor man sich Häuser anschaut – bei der Hausbank informieren, in
welchem Rahmen ihr einen Kredit erhalten würdet. Oftmals schätzt man
seine eigene Kreditwürdigkeit anders ein als die Bank es sieht oder es der
Realität entspricht. Im nächsten Schritt schaut ihr euch mehrere Immobi-
lien an. Hier könnt ihr Immobilienmakler ansprechen oder auch die Ange-
bote von privaten Verkäufern prüfen. Diese haben den Vorteil, dass keine
Maklercourtage fällig wird. Beim Kauf eines Hauses steht vor Baubeginn
das Planen und Kalkulieren. Hat man die Kreditzusage von seiner Haus-
bank – oder auch nicht – sollte man auch die Angebote von anderen Ban-
ken prüfen. Denn minimale Unterschiede bei den Zinssätzen und Konditio-
nen können im Laufe der Jahre mehrere Tausend Euro ausmachen. Auch
solltet ihr darauf achten, welche Form der Tilgung für euch die beste ist –
und ob Sondertilgungen möglich sind. In jedem Fall solltet ihr die Kredit-
summe nicht allzu knapp wählen. Gerade wenn ihr das gekaufte Haus re-
novieren möchtet/müsst oder wenn ein neues Haus gebaut werden soll, ist
das Budget oftmals schneller erschöpft als gedacht. Um die Konditionen
für einen Kredit zu vergleichen, ist es sinnvoll Vergleichsrechner im Internet
zu nutzen – und auch die regelmäßigen Tests von Stiftung Warentest zu Rate
zu ziehen. Gehört eure Hausbank jedoch zu den günstigeren Anbietern,
macht es Sinn dieses Angebot wahrzunehmen. Denn gerade die Sparkas-
sen und Volksbanken vor Ort zeigen sich oftmals kulanter, wenn es darum
geht, in einer finanziellen Notlage die Ratenzahlungen zu strecken.
Foto djd: Bei der Beratung mit Finanzexperten werden alle Fakten rund um Finanzierung, Versiche-
rungen und Nebenkosten besprochen.
Tipp:
Die meisten Banken erwarten bei einer Finanzierung min-
destens 20 Prozent Eigenkapital, eine Tatsache, die in eurer
Planung unbedingt beachtet werden sollte!
